退職金制度がない会社の衝撃実態！老後資金を守る最強自己防衛策

退職金制度がない会社の衝撃実態！老後資金を守る最強自己防衛策

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退職金制度がない会社が増加の一途をたどっている現状に、不安を隠せないビジネスパーソンは多いのではないか。「入社して定年まで勤め上げれば2000万円程度の退職金が手に入り、安泰な老後が約束される」という昭和・平成の雇用モデルは急速に姿を消し、老後資金の自給自足が求められる時代へと本格的にシフトしている。

日々の報道を見ても、日経電子版やYahoo!ニュースの経済アクセス上位には、退職給付の見直しや雇用流動化に関する切実なテーマが頻繁に浮上している。急成長を遂げるIT企業や最新の人材・HRサービス業界を筆頭に、あえて退職金制度がない会社を選択して成果に応じた報酬を得るビジネスパーソンも増えているが、「制度なし＝老後破産」というイメージだけが先行し、将来への恐怖感が膨らんでいるのもまた事実だ。

退職金制度がない会社が急増する裏側！厚労省データが明かす最新実態

いったいなぜ、退職金を支給しない企業がここまで広がっているのか。その真実を解き明かす鍵は、厚生労働省が発表した最新の「就労条件総合調査」に隠されている。

同調査のデータによれば、退職給付（一時金または年金）制度がある企業の割合は年々減少し、すでに約4社に1社が「退職金制度なし」という衝撃的な実態が浮かび上がる。特に中小企業や創業年数が浅いベンチャー企業ほど、その設置率は低い。労働経済学の専門家は、「退職金は企業にとって将来の巨大な確定負債。グローバル競争が激化し市場の変化スピードが増すなかで、固定化された長期の給付義務を抱え続けるリスクを企業が回避し始めている」と指摘する。手元資金を固定的な退職手当ではなく、日々の基本給への還元や事業投資に配分したいのが経営側の本音なのだ。

石破茂政権の国策と「資産所得倍増プロジェクト」が加速させる雇用シフト

こうした企業の動きをさらに後押ししているのが、国の政策的な方向性だ。石破茂首相が率いる政府は、従来の「企業依存型福利厚生」から「個人主体の自律的な資産形成」への転換を強力に推進している。

その政策的柱となっているのが、金融庁などが主導する「資産所得倍増プロジェクト」である。国の方針は明確だ。会社からの退職金という受動的な給付を待つのではなく、就労中から税制優遇制度を最大限に活用し、個人の力で資産を増やしていく仕組みへの移行を強く奨励している。企業が社員の老後を抱え込む時代は完全に終わりを迎え、個人が自らの資産を守り育てる自己責任の時代が国策として加速している。

退職金ゼロでも資産を爆発的に増やす自己防衛策：iDeCoと新NISA活用法

退職金がない会社に勤めているからといって、老後破産を恐れる必要はまったくない。退職金という制度が存在しないのであれば、それ以上の運用利回りと圧倒的な税制メリットを誇る「自分専用の私的年金」を自前で構築すればよいのだ。

そのための強力な手段が、iDeCo（個人型確定拠出年金）と新NISAのフル活用である。とりわけiDeCo（個人型確定拠出年金）は、拠出時の全額所得控除、運用益の非課税、受取時の退職所得控除（または公的年金等控除）という、驚異的な3重の節税効果を備えている。会社の退職給付に依存せずとも、自分で積み立てることで「非課税枠を活用した自家製退職金」を作り出すことが可能なのだ。

老後資金の損を防ぐ具体的な選択肢！退職金なしの会社で勝つ資産マネジメント

退職金制度がない環境を逆にアドバンテージへ変え、爆発的に資産を増やすための具体的な選択肢とは何か。最大のポイントは、金融・資産運用業界が提供する低コストのインデックスファンドを活用した長期積立運用である。

一般的な企業の退職金制度は、自ら運用先を選べず、年利0.5%〜1%程度の超低金利で運用されていることも多い。しかし、自ら主導権を握る資産形成・マネープランであれば、全世界株式やS&P500など、年5%〜7%程度の成長が期待できる世界市場へダイレクトに投資できる。毎月数万円の積立を20〜30年継続すれば、複利の力によって退職金制度がある会社の平均支給額を遥かに上回る数千万円規模の資産を築くことも十分に可能だ。「退職金がないから損をする」のではなく、「自前の運用によって退職金以上の資産を手に入れる」という発想の転換こそが、老後資金の損を防ぐ最強の選択肢となる。

生涯年収で損をしないためのキャリア選択と総報酬（トータルコンペンセーション）

求人選びやキャリア構築の場面でも、従来のステレオタイプな視点を捨てる必要がある。退職金の有無だけで判断するのではなく、基本給、インセンティブ、各種手当を合わせた「総報酬（トータルコンペンセーション）」の観点から生涯年収を比較することが不可欠だ。

「退職金制度はあるが基本給が低めに設定されている会社」よりも、「退職金制度はないが毎月の手取り給与が高く設定されている会社」を選び、増えた手取りから毎月早期に投資へ回す方が、資産形成のスピードは圧倒的に早くなる。最新の人材・HRサービス業界の動向でも、自立したマネーリテラシーを持つ優秀層ほど、高提示給与の会社を選び、浮いた資金を自ら運用へ回すスタイルを好む傾向が顕著になっている。

会社に依存しない個の時代へ！老後資金の未来を自ら切り開くために

退職金制度のない会社が増加している現状は、決して労働者に対する悲報ではない。会社の倒産リスクや硬直化した給付額に人生を委ねるのではなく、自分の判断と運用戦略によって将来の資産規模を自由に拡大できる時代が来たことを意味している。

必要なのは、雇用形態や制度の有無を言い訳にせず、今すぐ行動を起こすこと。制度を正しく理解し、自発的な運用をスタートさせることこそが、どんな時代の波にも飲み込まれない最強の自己防衛策となるはずだ。 （出典: 退職 金 制度 が ない 会社（Yahoo!ニュース））